노란우산공제 가입대상 및 가입방법과 혜택을 알아보자

노란우산공제는 소기업·소상공인 및 법인 대표자가 폐업, 사망, 노령 등으로 인한 생활안정과 사업 재기를 위해 매월 일정 금액을 적립하여 퇴직금을 마련하는 제도로  연말정산 시 최대한의 혜택을 누리기 위해 소득 수준에 맞는 공제 한도를 확인하고, 적절한 납입 방법을 선택하는 것이 중요합니다.

 

노란우산공제

 

 

 

노란우산공제란

사업자 퇴직금 준비 방법
노란우산공제는 중소기업중앙회가 운영하는 사업자 전용 퇴직금 제도입니다. 

쉽게 말해 소상공인과 자영업자들을 위한 '사장님 퇴직금'이라고 생각하시면 됩니다.
일반 직장인들은 회사에서 퇴직금을 받지만, 사업자들은 그런 제도적 보호장치가 없습니다. 

노란우산공제는 이런 사각지대에 있는 사업자들이 스스로 퇴직금을 마련할 수 있도록 정부가 지원하는 제도입니다.

 

노란우산공제

 

 

노란우산공제의 주요 혜택

소득공제 혜택

납입한 금액에 대해 연간 최대 600만 원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.

소득금액에 따라 공제한도와 세율이 달라지며, 예를 들어 사업소득이 4,000만 원 이하인 경우 최대 600만 원까지 소득공제를 받을 수 있습니다.

세율은 6.6%에서 16.5%로 예상되며, 이에 따라 절세 효과는 약 39만 6천 원에서 99만 원까지 다양합니다. 

소득공제 한도 기준

사업소득금액 (또는 근로소득금액)	소득공제 한도	예상 세율	절세 효과
4천만 원 이하	600만 원	6.6%~16.5%	39.6만~99만 원
4천만~6천만 원 이하	500만 원	16.5%~26.4%	82.5만~132만 원
6천만~1억 원 이하	400만 원	26.4%~38.5%	105.6만~154만 원
1억 원 초과	200만 원	38.5%~49.5%	77만~99만 원

 

*법인 대표자의 경우 총급여가 8천만 원을 초과하면 근로소득금액에서 소득공제를 받을 수 없습니다.

 

 

압류금지 및 저금리 대출

공제금은 법적으로 압류, 양도, 담보가 금지되어 사업 실패나 채무 위기에도 최소한의 자금을 지킬 수 있습니다.

또한, 납입금액의 최대 90%까지 저금리로 대출이 가능하여 긴급 자금이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있습니다. 

 

복리 이자 적용

노란우산공제는 복리(원금에 이자가 붙는 방식)로 이자가 적용되어 장기적으로 자산 증식 효과가 큽니다.

다만, 연 복리이자는 기준금리에 따라 변동될 수 있으므로 중소기업중앙회 홈페이지에서 확인하는 것이 좋습니다. 

 

상해보험 무료 가입

가입자는 상해보험에 무료로 가입되는 혜택도 있습니다. 개인별 노란우산 월부금의 최대 150배까지 상해보험 혜택을 받을 수 있으며, 사망 시 전액, 후유장해의 경우 장해지급률에 따라 지급받을 수 있습니다. 

 

다양한 복지 서비스

복지플러스 서비스

건강검진, 무료 단체상해보험, 경영 자문, 소상공인 보험, 교육 등 다양한 복지 서비스를 제공합니다. 

 

대출 및 연금 전환 가능

납입 기간이 12개월 이상이면 저리 대출이 가능하며, 공제금이 5,000만 원 이상이면 연금처럼 분할 수령할 수 있습니다. 

 

압류로부터 보호

납입한 부금은 압류가 불가하여, 폐업 시에도 생활안정과 사업재기를 위한 자금으로 활용할 수 있습니다. 

 

 

노란우산공제 가입대상 및 가입방법
가입 대상
특히 사업자등록증을 보유한 개인사업자나 법인 대표자라면 대부분 가입대상
소기업 사업주 : 제조업, 건설업, 운수업, 광업 등은 상시근로자 50인 미만, 그 외 업종은 10인 미만의 사업체
소상공인 : 제조업, 건설업, 운수업, 광업 등은 상시근로자 10인 미만, 그 외 업종은 5인 미만의 사업체
일정 규모 이하의 개인사업자 및 법인 대표자

가입 제외 대상
비영리 법인 또는 단체
부동산 임대업만 영위하는 경우
사업자등록을 하지 않은 경우
중소기업 범위를 초과하는 대기업

가입 방법
1.온라인 가입 : 노란우산공제 공식 홈페이지나 모바일 앱을 통해 가입

노란우산공제 홈페이지 접속하기

노란우산

 

App Store에서 제공하는 노란우산, 사장님을 지켜드리는 희망

‎노란우산, 사장님을 지켜드리는 희망자산

 

노란우산, 사장님을 지켜드리는 희망자산 - Google Play 앱

노란우산, 사장님을 지켜드리는 희망자산 - Google Play 앱

 

2.방문 가입 : 중소기업중앙회 지역 본부나 지부 방문
3.제휴은행 방문: 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, SC제일은행 등 제휴 금융기관 방문
가입 시 필요 서류 : 사업자등록증 사본 /  신분증 / 통장 사본(자동이체용)
 

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노란우산공제 해지
노란우산공제 해지 방법
노란우산공제는 여러 좋은 혜택이 있지만, 급하게 현금이 필요한 경우가 생기거나, 사업을 폐업하거나 정리하는 경우에는 가입 후 해지를 해야 합니다. 

법정 해지 사유
1.폐업 : 사업자등록 폐업 시
2.노령 : 만 60세 이상으로 가입기간이 10년 이상인 경우
3.사망 : 가입자 사망 시 (유족이 수령)
4.중대질병 또는 부상 : 법령에서 정한 질병이나 부상을 입은 경우

임의 해지 사유
법정 해지 사유 외에도 임의 해지가 가능합니다.
1.가입기간 1년 미만 : 중도해지 시 수수료 적용
2.가입기간 1년 이상 : 해지 가능하나 세제혜택 반납 의무 발생

해지 시 불이익
세금 추징 : 그동안 받았던 세액공제 혜택이 추징됩니다.
중도해지 수수료  : 가입 후 1년 미만인 경우 해지환급금의 5%가 수수료

해지 신청 방법
1.온라인 신청 : 노란우산공제 홈페이지나 모바일 앱에서 신청
2.방문 신청 : 중소기업중앙회 지역본부나 지부 방문
3.제휴은행 방문 : 제휴 은행 지점 방문
해지 시 필요 서류 : 신분증 / 사업자등록증 사본 / 폐업사실증명원(폐업으로 인한 해지 시) / 계좌 통장 사본(해지금 수령용)

 

노란우산공제

 

활용 팁

소득공제 한도 확인

자신의 사업소득금액 또는 근로소득금액에 따라 소득공제 한도를 확인하고, 최대 한도까지 납입하여 세액을 절감하세요.

연금저축과 중복공제 가능

연금저축공제를 받고 있는 경우에도 노란우산공제에 대한 소득공제를 중복하여 적용받을 수 있습니다. 

가입 시기 고려

연말에 가까운 시기에 가입하면 해당 연도의 소득공제 혜택을 받을 수 있으므로, 연말정산을 고려하여 가입 시기를 조정하세요.